Испытывая недостаток денежных ресурсов, поволжские банки ужесточают требования к заемщикам

22.09.2008 | Служба новостей Росфирм

Испытывая недостаток денежных ресурсов, поволжские банки ужесточают требования к заемщикам

Испытывая недостаток денежных ресурсов, поволжские банки ужесточают требования к заемщикам и сокращают выдачу кредитов физическим лицам. Чтобы не терять прибыль, им придется развивать другие направления банкинга

Во многих организациях банковского сектора Поволжья доля кредитов, выданных физическим лицам, в структуре размещенных средств сегодня составляет 70% и более. По мнению экспертов, это тревожный сигнал: такой объем розницы значительно увеличивает риски, в особенности по заимствованиям, где отсутствует залоговое обеспечение. Понимают это и сами банки, а потому, не дожидаясь наступления негативных последствий, начали сворачивать подобные программы. Так, по словам Игоря Хасанова, заместителя председателя правления АКБ «Автоградбанк» (Набережные Челны, Республика Татарстан), их компания прекратила выдачу займов в торговых точках на приобретение товаров.

Тенденция снижения объемов кредитования физических лиц прослеживается в большинстве регионов Поволжья. А лидером стала Пензенская область, где этот показатель с декабря 2007 по июнь 2008 года упал на 98%. Не менее впечатляющие показатели и в Республике Марий Эл - снижение на 77%. Конечно, банковские системы этих регионов нельзя назвать высокоразвитыми, однако упомянутый тренд наблюдается и в продвинутой Нижегородской области, где падение превысило 22% (см. таблицу). Это говорит о том, что банки, особенно ориентированные на ритейл, теряют весьма значимые в их портфелях источники дохода.

Наигрались

Бум потребительского кредитования, наблюдавшийся в последние годы, заметно пошел на спад. Показательными являются случаи, когда, к примеру, в одном и том же банке клиенту отказывают в займе на приобретение сотового телефона, но выдают кредит на приобретение автомобиля, поскольку в этом случае налицо залоговое обеспечение.

Как рассказал Игорь Хасанов, кредитные организации ужесточили требования к заемщикам, более тщательно проверяют благосостояние поручителей и т.д. Это увеличивает расходы на андеррайтинг, а также срок рассмотрения заявки. «Удорожание розницы объясняется еще и дефицитом кредитных ресурсов, возникшим из-за мирового финансового кризиса. Для привлечения денег у населения кредитные организации подняли ставки по депозитам, и все это сказалось на условиях выдачи займов», - поясняет г-н Хасанов.

Все более значимую долю в структуре размещенных средств у многих банков занимают менее рискованные направления - автокредитование и ипотека (здесь можно провести детальный андеррайтинг, а также есть залог). Как результат, розничные портфели кредитных организаций выросли до 70%. Однако проблема в том, что крупные федеральные банки и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) сократили объем рефинансирования ипотеки, сворачиваются и программы автокредитования, а потому снижение выдачи займов идет и в этом секторе. Сегодня уже довольно четко прослеживается сжатие рынка розничного кредитования, а значит, для банков настал момент задуматься о дальнейшем развитии.

Уйти из узкой ниши

Многие инструменты для получения дохода теперь недоступны для кредитных организаций. Так, усиливающийся кризис на фондовом рынке делает вложения в него слишком рискованными. То же происходит сейчас и с валютными операциями. Встает вопрос: где же теперь регионалам зарабатывать?

По мнению Натальи Чеблуковой, начальника управления развития банка «Приоритет» (Самара), выходом может стать переориентация деятельности на работу с корпоративными клиентами. Многие банки стали предлагать лизинговые услуги. Кроме того, рынок факторинга еще только развивается, и на этом поле деятельности достаточно свободных мест. Однако это направление перспективно, в первую очередь, для тех, кто уже работал с корпоративными клиентами и может предложить им еще одну новую услугу.

Сейчас необходимо делать упор и на получение комиссионных доходов - разработку новых программ по обслуживанию счетов, денежные переводы, пластиковые карты, обслуживание коммунальных платежей и интернет-банкинг. Еще одно направление - развитие системы денежных переводов. К примеру, банк, работающий с Western Union, может начать работать по системе «Контакт», и т.д.

Кроме того, кризис на фондовом рынке не будет длиться вечно, а потому, когда ситуация успокоится, станет выгодно развивать общие фонды банковского управления (ОФБУ), а также валютные операции. В результате кредитные организации смогут сбалансировать свои портфели и снизить собственные риски.

http://www.expert.ru/

 

Предыдущая | Следующая